スーパーブラックでも借りれる消費者金融はある？独自審査可能な借入先を10社紹介

度重なる延滞や金融事故で信用情報が傷つき、スーパーブラック状態でもお金が必要な方は多いでしょう。

ただ、スーパーブラックの方は大手や銀行からお金を借りられる可能性は極めて低いです。

結論、スーパーブラックの経験があっても借りれる中小消費者金融があります。

ただし、審査なしで貸すとうたう業者のほとんどは、法外な利息を求める闇金ですので利用しないでください。

この記事では、スーパーブラックの実情や、借入が難しい理由をわかりやすく整理します。

焦って危険な業者に近づく前に、まずは正規の選択肢を一つずつ確認していきましょう。

スーパーブラックとは？過去の金融事故の記録が残存・現在も借金の長期延滞や滞納が続いている状態

スーパーブラックとは、金融事故を繰り返すなどして、信用情報が著しく傷ついた状態を指す俗称です。

また、過去の金融事故の記録が残っている方や、現在も借金の長期延滞や滞納が続いている状態にある方もスーパーブラックと言えるでしょう。

この状態では、大手か中小かを問わず、消費者金融の審査に通るのは極めて難しくなります。

貸金業者は申込時に信用情報機関を照会し、事故情報があれば返済能力に不安ありと判断するからです。

そのため、正攻法で再び借りられるようになるには、事故情報が消えるのを待つのが基本となります。

事故情報は、信用情報機関ごとに定められた期間が過ぎると削除されます。

信用情報機関	延滞などの事故情報	自己破産などの情報
CIC・JICC	契約終了などから概ね5年	―
KSC（銀行系）	延滞で5年	7年ほど

目安として、CICやJICCでは契約終了などから概ね5年間、記録が残ります。

銀行系のKSCでは、延滞で5年、自己破産などでは7年ほど残るとされています。

ただし、この5年は延滞の開始日ではなく、延滞の解消日や完済日から数える点に注意が必要です。

ここではまず、スーパーブラックがどのような状態を指すのか、もう少し詳しく見ていきましょう。

そもそもスーパーブラックとはどんな状態を指す？

スーパーブラックとは、通常のブラックよりもさらに信用が低いとされる状態の俗称です。

一般的なブラックは、事故情報が信用情報機関に登録された状態を指します。

スーパーブラックは、それがさらに深刻になったケースを指す言葉です。

例えば、短期間に何度も延滞や債務整理を繰り返し、著しく信用を失った状態が挙げられます。

また、事故情報が信用情報機関から消えた後も、以前借りていた会社の社内記録が残っている状態も含まれます。

この社内記録は法律上の保有期間が定められておらず、同じ会社では長期間借りられないこともあります。

つまり、信用情報の記録が消えても、必ずしもどこでも借りられるとは限らないのです。

まずは、自分の状態が信用情報の問題なのか社内記録の問題なのかを、切り分けて考えることが大切です。

ブラックリストというリストはない

よく耳にするブラックリストですが、実際にそうした名前のリストは存在しません。

信用情報機関のCICも、公式にブラックリストという名のリストはないと明言しています。

実際には、延滞などの事故情報が信用情報機関に登録された状態を俗にブラックと呼んでいるだけです。

例えば、支払いを一定期間延滞すると、その事実が異動情報として記録されます。

この異動情報がある状態が、いわゆるブラックリストに載ったと表現されているのです。

名前のリストがあるわけではないため、登録された事故情報は、期間が過ぎれば消えていきます。

まずは、自分の信用情報を開示請求で確認し、どんな情報が登録されているかを把握しましょう。

スーパーブラックでもお金借りれる人の特徴2選！

スーパーブラックでも借入の可能性が出てくるのは、実はその状態から抜け出しつつある人です。

深刻な事故情報が残ったままの状態では、正規の借入は依然として難しいのが実情です。

一方で、事故情報が消えていたり、現在の返済が順調だったりすれば、審査で見られる印象は変わってきます。

貸金業者は、過去よりも今きちんと返済できるかを重視して判断するからです。

例えば、直近で延滞がなく、収入が安定していれば、返済能力があると見てもらいやすくなります。

ただし、これらに当てはまっても審査通過が保証されるわけではない点は理解しておきましょう。

ここでは、借入の可能性が出てくる人に共通する2つの状態を紹介します。

過去5年以内に金融事故がなく信用情報がクリーンな状態

借入の可能性が出てくる状態の一つが、過去5年以内に金融事故がなく、信用情報がきれいな状態です。

先に触れたとおり、多くの事故情報は5年ほどで信用情報機関から削除されるからです。

この状態になれば、記録のうえではスーパーブラックを脱していることになります。

例えば、過去の延滞や債務整理から5年以上がたち、その後は新たな事故がなければ該当します。

まずは信用情報を開示請求し、事故情報が実際に消えているかを確認しておくと確実です。

ただし、記録が消えても、以前借りていた会社では社内記録が残っている場合があります。

そのため、同じ会社ではなく、これまで取引のない会社に申し込むほうが可能性は高まります。

開示結果で信用情報がきれいになっていることを確かめてから、申し込みを検討しましょう。

現在金融機関からの借入を期限通り返済しており延滞していない状態

もう一つは、今ある借入を期限どおりに返済し、延滞していない状態です。

現在の返済状況は、貸金業者が返済能力を判断するうえで重視するポイントだからです。

過去に事故があっても、今きちんと返済できていれば、印象は大きく変わります。

例えば、他社の借入を毎月遅れずに返している人は、お金の管理ができていると見られやすくなります。

逆に、今まさに延滞していると、新たな借入はほぼ通らないと考えたほうがよいでしょう。

そのため、まずは今ある延滞を解消し、返済を軌道に乗せることが先決です。

また、すでに複数社から借りている場合は、これ以上の借入は生活を圧迫しかねません。

新たに申し込む前に、まずは今の返済を遅れなく続けられているかを見直してみましょう。

スーパーブラックでも借りれる中小消費者金融はある！審査に通りやすい理由と借り入れのコツを紹介

大手の消費者金融で断られた場合、次の選択肢となりうるのが中小の消費者金融です。

中小の中には、大手とは違う独自の基準で審査を行う会社があるからです。

大手は自動化された審査が中心ですが、中小は個別の事情をくみ取る余地が比較的あるとされます。

例えば、過去に事故があっても、現在の収入や返済状況を丁寧に見てくれる会社もあります。

ただし、中小でも貸金業の登録は必須で、審査がある以上確実に借りられるわけではありません。

また、中小をかたる無登録の闇金も紛れ込むため、登録業者かどうかの確認が欠かせないのです。

借入はあくまで返せる範囲にとどめ、無理な申し込みは避けることが大切です。

ここでは、中小消費者金融がおすすめされる理由と、申し込み時のコツを見ていきましょう。

大手とは異なる人的審査を採用しているため事情をくみ取ってもらいやすい

中小消費者金融が選択肢になる理由の一つが、担当者による人的な審査を採用している点です。

大手はスコアリングと呼ばれる自動審査が中心で、基準を外れると機械的に落ちてしまいます。

一方の中小は、担当者が申込者の状況を個別に確認する余地が比較的あるとされます。

そのため、数字だけでは見えない事情をくみ取ってもらえる可能性があります。

例えば、過去に延滞があっても、その理由や現在の収入の安定性を説明できれば、考慮されることもあります。

ただし、人的審査であっても信用情報は必ず確認されるため、事故情報が消えるわけではありません。

あくまで可能性が少し広がるだけで、審査に通る保証がない点は理解しておきましょう。

申し込む際は、自分の状況を正直に伝え、返せる範囲の金額を希望することが大切です。

他社とは異なる独自の審査基準を設けている

中小消費者金融の中には、他社とは異なる独自の審査基準を設けている会社があります。

大手と同じ基準では審査が難しい人にも、貸し出せる余地を残すためです。

会社ごとに重視する点が違うため、ある会社で落ちても別の会社では結果が変わることもあります。

例えば、過去の事故よりも現在の収入や勤続年数を重視する、といった方針の違いが挙げられます。

ただし、独自審査という言葉は、闇金が甘い審査をうたう際の宣伝文句としても使われます。

独自審査をうたう業者ほど、貸金業の登録があるかを慎重に確認することが欠かせません。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを使えば、正規の登録業者かどうかを調べられます。

申し込む前に、その会社が正規の登録を受けているかを必ず確認しておきましょう。

電話での在籍確認がなく職場に借入がバレにくい

中小消費者金融の中には、電話ではなく書類で在籍確認を行う会社もあります。

ただし、在籍確認そのものは貸金業法で定められた返済能力の調査の一環で、省略はできません。

法律が義務づけているのは在籍の確認であって、電話という方法までは定めていないからです。

そのため、給与明細や社員証などの書類で在籍を確認し、電話を省く会社も増えています。

電話をかける場合も、会社名を出さず担当者の個人名で連絡するなど、配慮されるのが一般的です。

一方で、在籍確認が一切ないと強調する業者は、闇金である可能性が高いため注意が必要です。

職場に知られたくない気持ちは自然ですが、借入は隠すことよりも返せるかどうかを軸に考えるべきです。

電話を避けたい場合は、書類での確認に対応しているかを、申し込み前に会社へ確認しておきましょう。

スーパーブラックでも借りれる？おすすめの中小消費者金融10社を一覧で紹介

スーパーブラックの状態でも申し込みを検討できるのは、独自の審査基準を持つ中小消費者金融です。

スーパーブラックとは、自己破産や複数回の債務整理など、事故情報が重く残った状態を指す言葉です。

大手消費者金融の多くは、信用情報の事故歴をスコアリングで機械的に判定する傾向があります。

一方で中小の貸金業者は、社内で書類を個別に確認し、現在の返済能力を見るケースもあります。

ここで紹介する10社は、いずれも貸金業法に基づく登録を受けて営業している業者です。

会社名	金利（実質年率）	最高限度額	無利息期間	即日融資
セントラル	4.8%〜18.0%	300万円	最大30日間	対応
いつも	4.8%〜18.0%	500万円	最大60日間	対応
ベルーナノーティス	4.5%〜18.0%	300万円	14日間（何度でも）	対応
アロー	15.0%〜19.8%	200万円	なし	対応
フタバ	14.959%〜17.950%	50万円	最大30日間	対応
フクホー	9.9%〜20.0%	200万円	なし	相談可
スカイオフィス	15.0%〜20.0%	50万円	なし	対応
ニチデン	7.3%〜17.52%	500万円	最大100日間	対応
エイワ	17.95%〜19.94%	50万円	なし	対応
ライフティ	8.0%〜18.0%	500万円	最大35日間	対応

登録の有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスから誰でも確認できます。

選ぶ際に見るべきポイントは、無利息期間の長さと融資までのスピードの2点になります。

ただし、独自審査を掲げている業者であっても、現在延滞中の場合は審査通過が難しくなります。

以下では、10社それぞれの特徴と基本情報を順番に解説します。

セントラルはセントラルは大手並みのサービス展開で即日融資も可能

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
平日14時までの申込で最短即日	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

セントラルは、創業50年以上の実績がある正規の中小消費者金融です。

大手とは異なる独自の審査基準を採用しており、過去に延滞や債務整理を経験した人でも申し込めます。

審査では信用情報だけで判断せず、現在の収入や返済能力なども含めて総合的に確認される傾向があります。

そのため、大手消費者金融の審査に落ちた人でも、安定した収入があれば審査対象になる可能性があります。

初めて利用する人には最大30日間の無利息サービスが用意されており、短期間の少額融資にも向いています。

ただし、スーパーブラックの人が必ず借りられるわけではなく、現在延滞中の場合や返済能力が不足している場合は審査通過が難しくなる場合があることも知っておきましょう。

セントラルの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	4.80％～18.00％
利用限度額	1万円～300万円
融資時間	平日14時までの申込で最短即日
無利息期間	契約日の翌日から最大30日間
申込条件	20歳以上で定期的な収入と返済能力がある人
担保・保証人	不要
在籍確認	原則として実施
借入方法	銀行振込・セントラルATM・セブン銀行ATM
返済方法	銀行振込・セントラルATM・セブン銀行ATM
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	四国財務局長（10）第00083号 日本貸金業協会会員 第001473号

いつもは最大60日間無利息でお得に返済が出来る

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短45分で融資 *申込時間により翌営業日扱い	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

いつもは、1993年に設立された高知県の正規の中小消費者金融です。

最大の特徴は、最大60日間にわたって利息が0円になるitsumoゼロです。

適用されるのは初めての契約で、かつ60万円以上を契約した場合に限られます。

一般的な無利息期間は30日間が多いため、返済までの猶予が2倍になる計算です。

申込はWEBから24時間受け付けており、審査は最短30分で完了します。

ただし、貸付対象は20歳以上65歳以下の安定した収入がある人に限られる点には注意が必要です。

いつもの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	4.80％～18.00％
利用限度額	1万円～500万円
融資時間	最短45分
無利息期間	初回最大60日間
申込条件	20歳以上65歳以下で安定した収入がある方
担保・保証人	不要
在籍確認	原則として電話連絡なし
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式など
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	高知県知事（5）第01757号 日本貸金業協会会員 第005877号

ベルーナノーティスは80歳までの借入に対応しており年齢制限が幅広い

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短24時間以内 *最短即日融資も可能	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

ベルーナノーティスは、東証プライム上場のベルーナグループが手がけるカードローンです。

申込可能な年齢は20歳から80歳までで、他社と比べて上限が高く設定されています。

年齢に関わらず担保や保証人は不要で、年金受給者やパートの人も対象に含まれます。

そのため、定年後に一時的な出費が生じた場合でも、選択肢として検討できるでしょう。

無利息期間は14日間ですが、完済後3ヶ月が経過すれば何度でも適用される仕組みです。

ただし、無利息の起算日は契約日ではなく借入日の翌日となるため、申込前に確認しておきましょう。

ベルーナノーティスの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	4.50％～18.00％
利用限度額	1万円～300万円
融資時間	最短30分
無利息期間	初回および完済後再利用で14日間
申込条件	20歳～80歳で安定した収入がある方（専業主婦も可）
担保・保証人	不要
在籍確認	原則として電話連絡なし
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行引落・銀行振込・郵便局引落
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	関東財務局長（13）第00099号 日本貸金業協会会員 第000004号

アローはアプリからWEB申込が可能

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短45分審査 *即日融資にも対応	貸付対象 *過去に債務整理された方も相談可

アローは、2000年に設立された名古屋市の中小消費者金融です。

申込はネットからのみ受け付けており、電話での受付は行っていません。

審査は最短45分で完了し、結果は電話またはメールで通知されます。

一次審査を通過すると専用アプリに登録でき、必要書類の提出まで完結します。

アプリを使えば郵送物が一切届かないため、家族に知られたくない人にも向いています。

ただし、21歳以下と71歳以上は契約できないと公式サイトに明記されており、年齢条件の確認が必要です。

アローの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	15.00％～19.94％
利用限度額	1万円～200万円
融資時間	最短45分
無利息期間	なし
申込条件	25歳～65歳以下で健康保険に加入されている方
担保・保証人	不要
在籍確認	原則として電話連絡なし（アプリ完結）
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込
返済方式	残高スライドリボルビング方式
Web申込	24時間受付（アプリ対応）
遅延損害金	年19.94％
登録番号	愛知県知事（5）第04195号 日本貸金業協会会員 第005786号

フタバは創業50年以上の実績を持つ老舗の消費者金融で信頼がある

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
平日のみ最短即日融資 *午前中の申込を推奨	貸付対象 *自己破産等された方も申込可能

フタバは、1963年に設立された東京都千代田区の中小消費者金融です。

60年以上にわたって営業を続けており、日本貸金業協会の会員として登録されています。

融資額は1万円から50万円までで、少額の借入に絞ったサービス設計になっています。

初めて利用する人には30日間の無利息期間が設けられており、短期の返済なら利息を抑えられます。

平日16時までに審査が完了すれば、指定口座への即日振込にも対応しています。

ただし、他社からの借入が5社以上ある場合は申込の対象外となるため、事前に件数を確認しておきましょう。

フタバの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	14.95％～17.95％
利用限度額	1万円～50万円
融資時間	平日14時までの申込で最短即日
無利息期間	初回30日間
申込条件	20歳～73歳で安定した収入がある方
担保・保証人	不要
在籍確認	電話連絡あり
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込
返済方式	元利均等返済方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年19.94％または20.00％
登録番号	東京都知事（9）第31502号 日本貸金業協会会員 第000034号

フクホーは独自の審査基準で過去の経歴関係なく現在が重視される

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短即日融資 *セブンイレブンで契約書類受取可	貸付対象 *過去の債務を考慮しない独自審査

フクホーは、大阪市に本社を置く創業50年のフクホー株式会社が運営しています。

貸付金額は5万円から200万円までで、金額帯に応じて実質年率7.30％から20.00％が適用されます。

返済方式は自由返済方式と元利均等方式の2種類から選べる仕組みです。

申込は24時間365日受け付けており、来店は一切必要ありません。

担保と連帯保証人は原則不要のため、書類の準備は本人分だけで済みます。

ただし、公式サイトでは他社の返済が延滞中の人や過去の借入を放置している人は融資対象外と明記されている点に注意が必要です。

フクホーの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	7.30％～20.00％
利用限度額	5万円～200万円
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
申込条件	20歳以上66歳未満で安定した収入がある方（自営業等は不可）
担保・保証人	不要
在籍確認	電話連絡あり
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込
返済方式	元金自由返済方式または元利均等返済方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	大阪府知事（6）第12736号 日本貸金業協会会員 第001391号

スカイオフィスでは最短30分で即日融資が実現する

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
平日14時までの申込で最短即日	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

スカイオフィスは、福岡県知事の登録を受けて営業する中小消費者金融です。

旧社名はニッセイキャッシングで、現在は振込融資によって全国から申込を受け付けています。

融資額は1万円から50万円で、実質年率は15.0％から20.0％に設定されています。

審査結果は最短30分で回答されるため、急いで資金を用意したい場面でも動きやすいでしょう。

申込はWEBなら24時間受付で、来店せずに手続きを進められます。

ただし、無利息期間は用意されておらず、借入初日から利息が発生する点は押さえておきましょう。

スカイオフィスの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	15.00％～20.00％
利用限度額	1万円～50万円
融資時間	平日14時までの申込で最短即日
無利息期間	なし
申込条件	20歳以上で安定した収入がある方
担保・保証人	不要
在籍確認	電話連絡あり
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	福岡県知事（6）第08437号 日本貸金業協会会員 第005327号

ニチデンは最長100日間無利息で利用可能

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短10分審査 *午後2時までの受付で即日融資	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

ニチデンは、1967年創業の株式会社日電社が運営する大阪の消費者金融です。

最大の特徴は、初めて利用する人を対象とした最大100日間の利息0円サービスです。

大手の無利息期間は30日間が主流のため、3倍以上の猶予が設けられている計算になります。

フリーローンの融資額は50万円までで、実質年率は7.3％から17.52％に設定されています。

申込はネットから24時間受け付けており、担保と保証人は原則不要です。

ただし、融資対象地域は関西2府4県と三重県に限定されており、対象外の地域からは申し込めません。

ニチデンの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	7.30％～17.52％
利用限度額	最大50万円
融資時間	午後2時までの受付で最短10分・即日融資
無利息期間	初回最大100日間
申込条件	対象エリア（関西圏・三重など）にお住まいの20歳以上の方
担保・保証人	不要
在籍確認	電話連絡あり
借入方法	銀行振込・店舗手渡し
返済方法	銀行振込・店舗持参
返済方式	元利均等返済方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	大阪府知事（6）第12899号 日本貸金業協会会員 第002345号

エイワは対面審査で個人の事情を考慮してもらえる

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や人柄を重視した対面審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短即日融資 *店舗での対面審査必須	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

ニチデンは、1967年創業の株式会社日電社が運営する大阪の消費者金融です。

最大の特徴は、初めて利用する人を対象とした最大100日間の利息0円サービスです。

大手の無利息期間は30日間が主流のため、3倍以上の猶予が設けられている計算になります。

フリーローンの融資額は50万円までで、実質年率は7.3％から17.52％に設定されています。

申込はネットから24時間受け付けており、担保と保証人は原則不要です。

ただし、融資対象地域は関西2府4県と三重県に限定されており、対象外の地域からは申し込めません。

エイワの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	17.95％～19.94％
利用限度額	1万円～50万円
融資時間	最短即日
無利息期間	なし
申込条件	20歳以上で定期的な収入があり、店舗での対面審査が可能な方
担保・保証人	原則不要
在籍確認	電話連絡あり
借入方法	店舗手渡し
返済方法	店舗持参・銀行振込
返済方式	元利均等返済方式
Web申込	24時間受付（申込のみ、契約は来店必須）
遅延損害金	年19.94％
登録番号	関東財務局長（14）第00154号 日本貸金業協会会員 第001053号

ライフティは1,000円からの少額融資に対応しており無利息期間の適用もある

スーパーブラックの借入	独自審査
可能	現在の収入や返済能力を踏まえて審査
融資時間	債務整理や自己破産後
最短即日融資 *13時までの申込等条件あり	貸付対象 *審査によって借入可否を判断

ライフティは、東京都知事の登録を受けて営業するライフティ株式会社のサービスです。

融資は1,000円から申し込める設計で、必要な金額だけを借りたい人に向いた水準です。

借入と返済はセブン銀行ATMに対応しており、申込の受付自体は24時間可能とされています。

ただし公式サイトでは、2026年7月時点で新規のキャッシング受付を停止していると告知されています。

再開時期は公表されていないため、検討する際は必ず公式サイトで受付状況を確認しましょう。

ライフティの基本情報

項目	内容
金利（実質年率）	8.00％～20.00％
利用限度額	1,000円～300万円
融資時間	最短即日（平日13時までの手続き完了等条件あり）
無利息期間	初回最大35日間
申込条件	20歳以上69歳以下で安定した収入がある方
担保・保証人	不要
在籍確認	電話連絡あり
借入方法	銀行振込・セブン銀行ATM
返済方法	銀行振込・セブン銀行ATM
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
Web申込	24時間受付
遅延損害金	年20.00％
登録番号	関東財務局長（6）第01538号 日本貸金業協会会員 第005570号

スーパーブラックが中小消費者金融以外で借入する方法3選！審査なしで借りる方法を検討する

中小でも借入が難しい場合、消費者金融以外で当座をしのぐ方法もあります。

ここで紹介するのは、信用情報の審査を受けずに現金を用意できる正規の手段です。

いずれも信用情報に左右されないため、スーパーブラックの状態でも利用できる可能性があるからです。

例えば、家族や友人に相談する、質屋を使う、生命保険の制度を利用するといった方法です。

方法	金利の目安	主な注意点
家族・友人	無利息のことも	人間関係・贈与税
質屋	年109.5%まで	品物の価値までしか借りられない
契約者貸付	年2〜6%程度	保険が失効するおそれ

ただし、どの方法にもそれぞれ注意点があり、安易に選ぶと別のトラブルを招きかねません。

特に、返済や関係性への影響を軽く見ると、後で困ることになります。

ここでは、審査なしで検討できる3つの方法を、注意点とあわせて見ていきましょう。

家族や友人からお金を借りる

1つ目は、家族や友人に、お金を借りられないか相談してみる方法です。

信用情報や審査に関係なく、事情を理解してもらえれば、利息なしで借りられることもあります。

身近な相手なら、あなたの状況を踏まえて柔軟に応じてもらえる可能性があるからです。

ただし、お金の貸し借りは、返済が滞ると人間関係を壊しかねない点に注意が必要です。

例えば、借用書を作り、返済額や期日を書面で決めておくと、後のトラブルを防げます。

また、高額を無利息で借りると、贈与税がかかる場合もあります。

まずは必要な金額と返済計画を整理し、誠実に事情を説明することから始めましょう。

不用品を質屋に持ち込み物を担保にお金を借りる

2つ目は、不用品などを質屋に預け、それを担保にお金を借りる方法です。

質屋とは、預けた品物の価値の範囲でお金を貸してくれる、昔からある金融の仕組みです。

品物が担保になるため審査がなく、信用情報にも記録されません。

返済すれば品物は戻り、返せなくても品物を手放すだけで、借金は残りません。

ただし、質屋の金利は法律で年109.5%まで認められており、消費者金融よりかなり高めです。

例えば、ブランド品や貴金属、時計などが、価値のある品物として扱われます。

借りられるのは品物の価値までなので、まとまった額の調達には向いていません。

手放してもよい品物があるなら、金利と返済期限を確認したうえで検討しましょう。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

3つ目は、生命保険の契約者貸付制度を利用する方法です。

これは、加入している生命保険の解約返戻金の一部を、保険会社から借りる制度です。

保険を解約せずに借りられ、審査もなく、信用情報にも影響しません。

金利はおおむね年2〜6%と、消費者金融に比べてかなり低めに設定されています。

例えば、終身保険や養老保険など、解約返戻金のある保険が対象になります。

一方で、掛け捨て型の保険には解約返戻金がなく、この制度は利用できません。

また、返済しないまま利息が増え続けると、保険が失効してしまうおそれもあります。

対象の保険があるなら、借入可能額と利息の増え方を保険会社に確認しておきましょう。

スーパーブラックでお金が必要でも闇金は利用してはいけない！利用の危険性を解説

どれだけお金に困っても、闇金の利用だけは避けなければなりません。

闇金は法律を無視した違法な業者で、一度関わると状況がさらに悪化するからです。

法外な利息を求められ、違法な取り立てに苦しめられることもあります。

最悪の場合、生活そのものを壊されてしまいかねません。

例えば、少額を借りたつもりが、利息だけで元金の何倍にもふくらむことがあります。

審査なし、ブラックでも即日融資、といった甘い言葉は、闇金の典型的な誘い文句です。

追い詰められているときほど、そうした言葉に引き寄せられやすくなります。

ここでは、闇金を利用してはいけない具体的な理由を3つ確認していきましょう。

利息制限法に違反した高額な利息請求がされる

闇金を使ってはいけない理由の一つが、法律を無視した高額な利息を請求されることです。

正規の貸金業者では、利息制限法によって上限金利が定められています。

具体的には、元本に応じて年15%から20%が上限で、これを超える利息は認められません。

ところが闇金は、この上限をはるかに超える違法な金利を平然と求めてきます。

例えば、10日で1割といった、年利にすると数百%を超える利息を課すこともあります。

こうした利息は、返しても返しても元金が減らず、借金がふくらみ続ける原因になります。

なお、上限を超える利息の契約は法律上無効ですが、闇金は容赦なく取り立ててきます。

甘い条件で近づいてくる業者ほど、金利が異常でないかを冷静に見極めましょう。

自宅や職場などに違法な取り立てをされることがある

2つ目の理由は、自宅や職場に対して、違法な取り立てが行われることです。

貸金業法では、社会通念に反する時間帯の電話や、しつこい取り立てを禁じています。

しかし闇金は法律を守らないため、悪質な手段で返済を迫ってくるからです。

例えば、深夜や早朝に何度も電話をかけたり、自宅や職場に押しかけたりすることがあります。

家族や勤務先にまで連絡が及べば、生活や仕事に深刻な支障が出かねません。

こうした取り立ては、精神的に追い詰められ、正常な判断ができなくなる原因にもなります。

もし被害に遭ってしまった場合は、一人で抱えず、警察や弁護士などに相談してください。

取り立ての恐怖に縛られる前に、そもそも闇金には近づかないことが何より大切です。

信用情報が悪化しさらに借り入れできなくなる可能性が高い

3つ目の理由は、闇金に関わることで、かえって信用情報がさらに悪化しかねないことです。

闇金は無登録のため、闇金からの借入そのものは信用情報には記録されません。

しかし、闇金への返済を優先させられ、正規のローンやカードの支払いが滞りがちになるからです。

その延滞が信用情報に記録され、あなたの信用状態はさらに悪くなっていきます。

結果として、正規の借入からますます遠ざかり、抜け出しにくい悪循環に陥ります。

さらに、渡した個人情報が悪用され、別の闇金からも次々と勧誘される危険もあります。

つまり、目先のお金のために、将来の選択肢を大きく狭めてしまうことになります。

一時しのぎで信用をさらに失う前に、闇金以外の正規の方法を選ぶことが大切です。

スーパーブラックは消費者金融での借入ができない！審査なしの方法や信用情報の改善をしよう

スーパーブラックの状態では、消費者金融からの借入は原則として難しいのが実情です。

大手も中小も信用情報を確認するため、深刻な事故情報があると審査は通りにくいからです。

どうしても資金が必要なときは、先に紹介した契約者貸付などの審査なしの手段を検討しましょう。

そのうえで、時間はかかっても、信用情報そのものを改善していくのが根本的な解決策です。

また、以前借りていた会社には社内記録が残るため、取引のない会社を選ぶとよいでしょう。

焦って借入を繰り返すより、一つずつ信用を取り戻すことが、結局は近道になります。

スーパーブラックでも借入の可能性を高めるためのポイント

信用情報が回復し、正規の会社に申し込める状態になったら、通過率を少しでも高める工夫が大切です。

同じ状況でも、申し込み方しだいで、審査で見られる印象は変わってくるからです。

貸金業者は、返済能力と申告内容の正確さを重視して判断します。

例えば、希望額を抑えたり、申告情報を正しく入力したりするだけで、印象は良くなります。

逆に、無理な希望額や不正確な申告は、それだけで審査に不利にはたらきます。

ただし、これらはあくまで可能性を高める工夫であり、審査通過を保証するものではありません。

ここでは、申し込み時に押さえておきたい4つのポイントを紹介します。

必要以上の金額を希望せず少額で申し込む

審査の通過率を高めたいなら、希望額は必要最小限の少額にとどめるのが基本です。

希望額が大きいほど、貸す側にとっては貸し倒れのリスクが高まるからです。

借入希望額が年収に対して大きすぎると、返済能力に不安があると判断されやすくなります。

例えば、10万円で足りるのに50万円を希望すると、それだけで慎重に見られてしまいます。

また、貸金業法では、原則として年収の3分の1を超える借入はできない決まりもあります。

まずは本当に必要な金額を洗い出し、その範囲でぎりぎりの少額を申請しましょう。

少額であれば、貸す側も返済の見通しを立てやすく、通過の可能性が高まります。

背伸びした金額ではなく、確実に返せる額を希望することが、結果的に近道になります。

短期間に複数社へ申し込まず申込件数を抑える

短い期間に何社も申し込むのは避け、申込件数は抑えることが大切です。

申し込みをした事実は、信用情報に一定期間記録として残るからです。

短期間に複数の申し込みが並ぶと、お金にかなり困っている状態だと見られてしまいます。

この状態は、いわゆる申し込みブラックと呼ばれ、審査で不利にはたらきます。

例えば、1か月のうちに何社も申し込むと、それだけで警戒される原因になります。

申し込みの記録は、半年ほどで消えるとされています。

そのため、一度落ちたら間隔をあけ、あわてて次に申し込まないことが大切です。

まずは1社にしぼり、通りやすい条件を整えてから申し込むようにしましょう。

勤務先や収入などの申告情報を正しく入力する

申し込みの際は、勤務先や収入などの情報を、正確に入力することが欠かせません。

申告した内容は、在籍確認や書類で照らし合わされ、事実かどうかを確認されるからです。

少しでも有利にしようと収入を多く書いても、証明できなければ信用を失うだけです。

例えば、申告した年収と提出書類の金額が食い違えば、審査に通るのは難しくなります。

勤務先の情報も、正式な社名や電話番号を正しく記入する必要があります。

虚偽の申告が発覚すると、その一点だけで審査に落とされることもあります。

正確な情報は、かえって返済能力を素直に伝え、信頼につながります。

手元に給与明細などを用意し、事実にもとづいて正確に入力するようにしましょう。

借入理由と無理のない返済計画を明確に伝える

借入の理由と、無理のない返済計画を明確に伝えることも、通過率を高めるポイントです。

使いみちと返し方がはっきりしているほど、計画的な利用者だと受け取ってもらえるからです。

反対に、目的があいまいだと、お金の管理が不安な人だと見られかねません。

例えば、生活費の補填のためといった具体的な理由は、貸す側も納得しやすくなります。

返済についても、毎月いくらをいつ返すのか、自分の中で明確にしておくことが大切です。

借入後の収支を具体的に想像できていれば、無理のない返済計画も立てやすくなります。

返せる範囲を超えた借入は、たとえ通っても、その後の生活を苦しくするだけです。

まずは借りる目的と返済の見通しを整理し、落ち着いて申し込みに臨みましょう。

スーパーブラックの人を勧誘する闇金や違法業者の見極め方

スーパーブラックの人は、闇金や違法業者に狙われやすいため、見極め方を知っておくことが大切です。

正規の会社で借りられない人ほど、甘い条件の勧誘に引き寄せられやすいからです。

違法業者は、そうした弱みにつけ込み、言葉巧みに近づいてきます。

例えば、審査なしや、ブラックでも必ず融資といった宣伝で、藁にもすがる気持ちを利用します。

しかし、いくつかのポイントを押さえておけば、危険な業者はある程度見抜けます。

広告の表現や連絡手段、登録の有無、契約条件の明記などが、その判断材料になります。

ここでは、闇金や違法業者を見極めるための4つのポイントを紹介します。

「必ず融資」「審査なし」などの広告表現に注意する

必ず融資や審査なしといった広告を見かけたら、違法業者を疑うことが大切です。

正規の貸金業者は、貸金業法によって返済能力の審査を義務づけられているからです。

つまり、審査を一切しないで貸すこと自体が、そもそも法律に違反しています。

例えば、誰でも借りられる、ブラックでも必ず貸すといった表現は、闇金の典型的な誘い文句です。

正規の会社であれば、審査がある以上、必ず貸せるとは言い切れません。

また、うまい話で気を引き、いざ申し込むと法外な利息を求めてくるのが手口です。

甘い言葉で不安をあおる広告ほど、いったん立ち止まって冷静に判断しましょう。

絶対に貸すという言葉は、安心材料ではなく危険信号だと受け止めてください。

SNS上の個人融資や携帯電話番号だけの業者を利用しない

SNS上の個人融資や、携帯電話番号だけで営業する業者は、利用しないことが大切です。

正規の貸金業者には、登録された固定電話や事務所の所在地があるからです。

連絡先が携帯番号やSNSのアカウントだけの相手は、闇金である可能性が高いといえます。

例えば、個人間融資をうたうSNSの投稿は、闇金が客を探す入り口になっていることがあります。

お金を貸す代わりに、個人情報や不適切な要求を突きつけてくる悪質なケースもあります。

身元のはっきりしない相手にお金を借りれば、トラブルに巻き込まれるのは避けられません。

手軽に見えても、正体のわからない相手からは絶対に借りないようにしましょう。

まずは、連絡先や運営元がはっきりしているかを、申し込み前に確かめてください。

金融庁や都道府県の登録貸金業者か確認する

業者を利用する前に、正規の登録を受けた貸金業者かどうかを確認することが欠かせません。

貸金業を営むには、財務局または都道府県への登録が法律で義務づけられているからです。

登録を受けずに営業している業者は、いわゆる闇金であり、法律に違反しています。

登録の有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで調べられます。

業者名や登録番号を入力すれば、正規の登録業者かどうかを確認できます。

ただし、正規業者の名前や登録番号をかたる悪質な業者もいるため、注意が必要です。

不安な場合は、登録番号に記載された財務局や都道府県に直接問い合わせると確実です。

申し込む前に、その業者が検索サービスに登録されているかを確かめておきましょう。

金利・返済回数・遅延時の条件が明記されているか確認する

契約前には、金利や返済回数、遅延時の条件がきちんと明記されているかを確認することが大切です。

正規の貸金業者は、契約内容を書面で明示するよう法律で定められているからです。

逆に、これらの条件があいまいな業者は、闇金である可能性が高いといえます。

例えば、上限金利を超えていないか、年利がはっきり示されているかを確かめます。

返済回数や毎月の返済額、返済期日が明確かどうかも、重要なチェックポイントです。

また、遅れた場合の遅延損害金の利率が示されているかも見落とせません。

口約束だけで話を進めようとする業者は、後から不利な条件を押しつけてくる危険があります。

契約書の内容を一つずつ確認し、少しでも不明な点があれば契約を見送りましょう。

スーパーブラックは借入が難しい！闇金を避け、正規の方法と信用情報の回復を目指そう

スーパーブラックの状態では、大手も中小も、消費者金融からの借入は原則として難しいのが実情です。

再び借りられるようになるには、事故情報が消えるのを待ち、信用情報を回復させるのが基本です。

どうしても資金が必要なときは、契約者貸付や質屋など、審査のいらない正規の手段も残されています。

一方で、審査なしやブラックでも融資とうたう闇金だけは、決して利用してはいけません。

正規の会社に申し込む際は、少額にとどめ、勤務先や収入を正しく申告することが大切です。

また、金利や返済条件が明記されているか、貸金業の登録があるかを事前に確認しましょう。

焦って危険な業者に頼るより、正規の方法で乗り切り、信用を積み直すことが遠回りに見えて近道です。

まずは自分の信用情報を確認するところから、一歩ずつ立て直しを始めていきましょう。